Millones de latinos al borde de la bancarrota

Un estudio de UnidosUs encontró que 50% de los latinos de bajos ingresos no tiene una cuenta bancaria y un 20% no tiene ningún tipo de crédito. Foto: José López Zamorano.

Se escucha a Biden y Mariachis desde la Casa Blanca…

Con mariachis y discursos desde la Casa Blanca y el Capitolio, los latinos de Estados Unidos son el centro de reconocimientos todos los años. Pero una de las más detalladas radiografías de su salud económica revela que una gran parte de la comunidad vive ‘al día’, atemorizada de sufrir una crisis financiera y sin esperanza de ahorrar o comprar una vivienda.

Aunque la mayoría de los latinos son clientes de los principales bancos, muchos viven en el límite financiero. José López Zamorano.

“Demasiados latinos están viviendo en el filo. Un 50 por ciento no tiene una cuenta bancaria, un 20% no tiene ningún tipo de crédito y una gran cantidad no tiene ni siquiera 500 dólares de ahorro“

Eric Rodríguez es vicepresidente de Política para UnidosUS.

“Y viven en el filo a pesar del tremendo potencial que tienen”

La encuesta comisionada por UnidosUS, la organización de abogacía latina más grande de Estados Unidos, fue realizada entre mil 200 latinos por BSP Research, y encontró que aunque la mayoría de los latinos son clientes de los principales bancos, muchos viven en el límite financiero y se ven obligados a endeudarse crónicamente, limitando su potencial de ahorro.

Casi dos tercios de los encuestados –la mayoría latinos de ingresos bajos o medios de California, Texas y Arizona– dijeron que no tienen 500 dólares para solventar un imprevisto; y el 36% indicó que tuvo que pedir dinero prestado a un amigo, familiar u otra persona para cubrir una emergencia.

Casi dos tercios de los encuestados –la mayoría de California, Texas y Arizona– dijeron que no tienen $500 para solventar un imprevisto. Foto: José López Zamorano.

“Lo que la encuesta nos enseña es que los latinos tienen más deuda que el promedio nacional. Santiago Sueiro es analista de UnidosUS… Los latinos en general trabajan en empresas e industrias que pagan muy poco. Y pagan más para acceder a usar cuentas de banco, pagana más intereses“

Los altos costos fueron dos de las tres razones principales citadas por los encuestados no bancarizados para no tener una cuenta, ya que el 42% de los que tenían una cuenta cobraron un cargo por sobregiro casi cuatro veces mayor que la tasa nacional, del 11%.

Isaac Cohen en un reconocido asesor financiero.

“El cuello de botella más grande es en el acceso al crédito. El acceso a crédito es fundamental para sobrevivir en esta sociedad, y si no se tiene acceso al crédito es muy difícil participar, consumir, a niveles adecuados”

En efecto, sólo el 56% de los encuestados dijo tener una tarjeta de crédito, en comparación

Sólo el 56% de los encuestados dijo tener una tarjeta de crédito en comparación con la tasa nacional del 84%. Foto: José López Zamorano.

con la tasa nacional del 84%. Se trata de ‘una tormenta perfecta’, que afecta desproporcionadamente a las mujeres latinas. A los latinos que nacieron en el extranjero y que pone en riesgo alcanzar el sueño americano.

El 57 % indicó que los precios de la vivienda son demasiado caros, el 50% no tiene suficientes ahorros, el 39% se quejó por las altas tasas de interés y el 34 % tienen un pobre nivel de crédito.

La solución al problema requiere respuestas tanto del gobierno Federal como de los bancos; por ejemplo como una mejora salarial para las personas de bajos ingresos, abaratamiento de servicios imprescindibles como el seguro de salud, acuerdos con los bancos para reducir el costo de las comisiones bancarias y más facilidades para acceder al sistema financiero, especialmente al crédito.

El economista Cohen propone reconvertir las numerosas asociaciones locales de inmigrantes mexicanos o centroamericanos en instituciones crediticias qué no sólo permitan capitalizar pequeños negocios, sino que rompan el estigma que tienen muchos miembros de las comunidades de color a contraer deudas institucionales.

Expertos piden que los bancos reduzcan pagos de comisión y faciliten más créditos asequibles. Foto: José López Zamorano.

“Yo creo que lo que hay que hacer es tratar de organizarse como cooperativa de ahorro y crédito. Y si no se quiere afiliar a una nueva cooperativa, afiliarse a una cooperativa que ya exista”

Por lo pronto, organizaciones como Latinos Unidos está haciendo un llamado urgente a la comunidad, a la administración Byron, como a los reguladores; y a unirse a trabajar juntos para asegurar que los latinos tengan oportunidades igualitarias a un crédito asequible que les permita tanto potenciar su futuro financiero como sus comunidades y a la economía de Estados Unidos.

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