Aseguradoras e incendios amenazan con caos en California

La recuperación tras los incendios de enero en Los Ángeles se ha complicado más de la cuenta. ¿La razón principal? Recortes federales de presupuesto bajo la actual administración de Donald Trump. Agencias clave como FEMA, AmeriCorps, la EPA y la Administración de Pequeñas Empresas han sufrido despidos masivos y suspensión de programas, dejando en el limbo a más de 26 mil familias que lo perdieron todo.

Como si eso no fuera suficiente, las aseguradoras también están complicando las cosas. State Farm y Allstate, por ejemplo, han dejado de emitir nuevas pólizas en zonas de alto riesgo —o sea, casi todo el sur de California— y buscan aumentar las primas hasta en un 30 por ciento. State Farm ya consiguió luz verde para subir tarifas un 17% en todo el estado, incremento que entra en vigor el 1 de junio de 2025. Pero quieren más, alegando que los incendios superaron por mucho sus cálculos financieros.

El Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara aprobó este primer aumento del 17% y está revisando la petición para llegar al 30%. Mientras tanto, impuso una moratoria de un año para proteger a quienes viven en zonas afectadas por los incendios (Palisades, Eaton, Hurst, Lidia, Sunset, Woodley y Hughes, entre otras), evitando que les cancelen o no les renueven sus pólizas.

Y hay otro gran problema: muchas aseguradoras simplemente están abandonando el mercado californiano. Esto ha obligado a cerca de 500 mil residentes a recurrir al Plan FAIR, un programa estatal de último recurso que ya representa una exposición financiera de hasta 458 mil millones de dólares. En pocas palabras: si pasa otro desastre, no hay garantía de que alcance el dinero.

Frente a esta crisis, empiezan a surgir modelos de seguros alternativos como los seguros paramétricos, que pagan automáticamente si se cumplen ciertas condiciones predefinidas (por ejemplo, una temperatura extrema o velocidad del viento). Son rápidos y no dependen de largos procesos de evaluación, por eso están ganando terreno, especialmente entre inversionistas que buscan menos exposición al riesgo tradicional. Detrás de todo esto, claro, está el cambio climático, al que muchos señalan como el verdadero culpable del aumento de incendios extremos.

Además de la moratoria, el Comisionado Lara también ha promovido talleres en Pasadena y Los Ángeles para orientar a los damnificados sobre cómo leer sus pólizas y hacer sus reclamaciones. Según la ley estatal, las aseguradoras están obligadas a entregar pagos anticipados para cubrir bienes perdidos y vivienda temporal. Algunas empresas están cumpliendo, otras no tanto, y eso ha llevado a las autoridades a presionar para que todos respeten los derechos de los consumidores.

¿La solución? Muchos expertos coinciden en que California necesita un enfoque más realista: dejar que las aseguradoras ajusten precios según el riesgo, motivar a los dueños de casas a reforzar sus propiedades y aplicar estrategias agresivas de manejo forestal. Si no se toman medidas pronto, la situación no sólo se volverá insostenible, sino que el costo lo terminarán pagando los contribuyentes.

¿Lo más urgente? Detener el ciclo de desastre–reacción y comenzar a planificar en serio. Porque, como está la cosa, parece que cada año será peor que el anterior.