Aseguradoras en CA acusadas de colusión tras incendios de LA

Dos demandas presentadas en Los Ángeles, California, acusan a 25 importantes compañías de seguros, incluyendo State Farm, de coludirse para reducir o eliminar la cobertura en áreas propensas a incendios, como Pacific Palisades y Altadena, tras los devastadores incendios de Los Ángeles en enero de 2025.

Estas acciones habrían obligado a los propietarios de viviendas a recurrir al Plan FAIR, un seguro estatal de último recurso con primas más altas y cobertura limitada. Las demandas alegan que esta coordinación violó las leyes antimonopolio y de competencia desleal, permitiendo a las aseguradoras reducir sus responsabilidades y aumentar sus ganancias inesperadamente.

Durante el período de 2024 a 2025, las aseguradoras de viviendas en California enfrentaron desafíos financieros significativos debido a los devastadores incendios forestales que afectaron a áreas urbanas como Los Ángeles.

State Farm por ejemplo, la mayor aseguradora del estado, estimó pérdidas de 7 mil 600 millones de dólares por los incendios de enero de 2025. Sin embargo, gracias a su cobertura de reaseguro, absorbió sólo una fracción de estos costos. A pesar de estas pérdidas, la compañía solicitó un aumento de primas, primero del 30 por ciento y luego del 22%, para estabilizar su situación financiera, dijo la aseguradora.

El litigio sostiene que la colusión se llevó a cabo a través de reuniones del comité rector y los subcomités del Plan FAIR, así como reuniones semanales de la Federación de Seguros Personales de California y la Asociación Estadunidense de Seguros de Accidentes de Propiedad (APCIA), entre otros mecanismos. Sin embargo, las demandas no presentan documentación escrita de estas reuniones.

A nivel nacional, la industria de seguros de propiedad y accidentes registró una ganancia neta de 170 mil millones de dólares en 2024, impulsada por aumentos en las primas y una mejora en la selección de riesgos. Sin embargo, excluyendo ganancias de capital de una sola aseguradora, la ganancia neta ajustada fue de aproximadamente 100 mil millones de dólares. Este repunte se atribuye a ajustes en las tarifas que alinearon mejor los precios con el entorno de riesgos, dice insurancebusinessmag.com.

Pero a pesar de estas ganancias a nivel nacional, las aseguradoras en California enfrentaron pérdidas significativas debido a los incendios. Por ejemplo, Allstate anticipó pérdidas de mil 700 millones de dólares por los incendios de Los Ángeles en enero de 2025. Estas pérdidas resaltan las dificultades que enfrentan las aseguradoras en el estado debido a la creciente frecuencia e intensidad de los incendios forestales.

En respuesta a la creciente crisis de los incendios, el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara ha propuesto reformas para estabilizar el Plan FAIR. Estas incluyen permitir a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofes para fijar las tarifas y permitirles cobrar a los asegurados los costos de reaseguro. Sin embargo, estas medidas han sido criticadas por aumentar potencialmente las primas y beneficiar a las aseguradoras a expensas de los consumidores.

Mientras tanto, el grupo de defensa del consumidor Consumer Watchdog ha demandado a la Comisión de Seguros de California para evitar que las aseguradoras transfieran a los consumidores 500 millones de dólares en pérdidas del Plan FAIR. Según The San Francisco Chronicle, argumentan que el Comisionado Lara excedió su autoridad al permitir que las aseguradoras recuperen estos costos sin la aprobación legislativa necesaria.

De esta suerte, a medida que continúan las investigaciones, la situación subraya la necesidad de una mayor transparencia y rendición de cuentas en la industria de seguros, especialmente frente a los crecientes riesgos de nuevos incendios forestales.